กองทุนแบบไหนตอบโจทย์ฟรีแลนซ์ (ตอนที่ 2)

LTF เป็นกองทุนที่ส่งเสริมการลงทุนระยะยาวในหุ้น เพื่อประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีในฐานะผู้มีรายได้ ในขณะที่การลงทุนใน RMF เป็นการออมเพื่อวัยเกษียณ การลงทุนใน LTF มีระยะการถือครองที่สั้นกว่า หรืออาจมองได้ว่ามีสภาพคล่องมากกว่า RMF เพราะผู้ลงทุนสามารถขายคืนหน่วยลงทุนได้หลังจากการลงทุนเป็นเวลา 7 ปีปฏิทิน โดยผลตอบแทนจากการลงทุนใน LTF มีลักษณะคล้ายกับ RMF คือ ผู้ลงทุนจะได้รับผลประโยชน์ทางภาษีจากการหักค่าลดหย่อนในปีที่ซื้อหน่วยลงทุน บวกกับส่วนต่างระหว่างราคาหน่วยลงทุนในวันที่ขายกับวันที่ซื้อ ซึ่งขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุน สำหรับกองทุน LTF บางกองทุนมีนโยบายจ่ายเงินปันผล โดยเงินปันผลที่ได้รับในระหว่างปีจะต้องเสียภาษีด้วย อย่างไรก็ตาม หากนักลงทุนไม่ได้มีความจำเป็นที่จะต้องใช้เงินปันผลแล้วล่ะก็ การลงทุนในกองทุนที่ไม่จ่ายปันผลอาจจะเป็นทางเลือกที่ดีกว่า เพราะทางกองทุนจะได้นำเงินส่วนนี้ไปลงทุนและสร้างผลกำไรต่อไป

การเลือกกองทุนควรจะขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของการลงทุน เช่น มีความต้องการที่จะนำเงินที่ได้รับจากการลงทุนไปใช้ในชีวิตประจำวันหรือไม่ สามารถรับความเสี่ยงจากการขาดทุนได้แค่ไหน โดยเราอาจแบ่งเงินลงทุนเป็นสองก้อน เงินส่วนที่ต้องนำมาใช้ในชีวิตประจำวัน ซึ่งรับความเสี่ยงได้ต่ำ โดยลงทุนในกองทุนที่ลงทุนในตราสารเงิน หรือตราสารหนี้ ที่มีสภาพคล่องสูง ซื้อขายได้ทุกวัน โดยคาดหวังผลตอบแทนที่สูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝาก ประมาณ 1.5 - 2.5% ต่อปี

กองทุนที่เน้นลงทุนในตราสารหนี้ : กรุงศรีตราสารหนี้ระยะกลางปันผล (KFMTFI-D), กรุงศรีตราสารเพิ่มทรัพย์ (KFSPLUS)

เงินลงทุนที่ไม่มีความจำเป็นต้องใช้ในระยะ 1-2 ปี ซึ่งรับความเสี่ยงได้สูง โดยแบ่งลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงสูงมากขึ้น เพื่อโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่า เช่น กองทุนที่ลงทุนในหุ้น หรือกองทุนที่ลงทุนในกองทุนต่างประเทศ

กองทุนที่ลงทุนในต่างประเทศ : กรุงศรียุโรปอิควิตี้ (KF-EUROPE), กรุงศรีโกลบอลเฮลธ์แคร์อิควิตี้ปันผล (KF-HEALTHD)