Posted On 9 กรกฎาคม 2564
เมื่อพูดถึง กองทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ RMF (Retirement Mutual Fund) มนุษย์เงินเดือนอย่างเราๆ ก็พอจะทราบกันดีว่าเป็นกองทุนที่ช่วยประหยัดภาษีได้ แต่ต้องถือลงทุนค่อนข้างนาน เพราะต้องถือครองจนเรามีอายุ 55 ปีเต็ม คำถามยอดฮิตของ RMF ที่ได้ยินคนถามเสมอก็คือ ควรซื้อ RMF ตอนอายุเท่าไหร่? ฉันยังห่างไกลจากการเกษียณอยู่มาก วันนี้เราจะมาไขข้อข้องใจว่าทำไมเราควรต้องรีบซื้อ RMF
- เป็นการลงทุนที่ยาวนานเกินไป จริงหรือ? หากเราคิดว่าอายุ 55 ปี อีกยาวไกล ลองคิดดูเล่นๆ ว่าวันนึงที่เราเกษียณและไม่มีรายได้ประจำแล้ว จะต้องมีค่าใช้จ่ายต่อเดือนประมาณเท่าไหร่ อย่าลืมคิดรวมค่าใช้จ่ายเรื่องการดูแลรักษาสุขภาพที่เสื่อมถอยตามกาลเวลาด้วยนะ แล้วยังต้องแบ่งเงินไว้สำหรับไปใช้ชีวิตหลังเกษียณตามใจฝัน รวมถึงจะเก็บไว้ให้เป็นมรดกของลูกหลาน ซึ่งหากเราอยากจะมีความสุขในยามเกษียณ ได้มีชีวิตที่สบายและได้ทำเรื่องต่างๆ ตามที่ฝัน ก็ต้องเริ่มคิดได้แล้วว่าต้องเก็บเงินให้ได้เท่าไหร่ก่อนจะเกษียน แล้วการที่เราเริ่มลงทุนตั้งแต่อายุยังน้อยและมีการลงทุนอย่างต่อเนื่อง จะทำให้เงินมีเวลาค่อยๆ ออกดอกออกผล อย่างที่หลายๆ คนคงเคยได้ยินคำว่า “ออมก่อน รวยกว่า”
- มีเงื่อนไขต้องลงทุนต่อเนื่อง กองทุน RMF ไม่ได้เป็นเพียงเครื่องมือที่ช่วยประหยัดภาษีได้เท่านั้น แต่จริงๆ แล้วยังช่วยฝึกฝนให้เรามีวินัยในการเก็บเงิน และทำให้เรามีเงินก้อนไว้ใช้ยามเกษียณ แม้ว่ากองทุน RMF มีเงื่อนไขที่ต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี หรืออย่างน้อยที่สุดคือปีเว้นปี แต่เราขอแนะนำให้ใช้วิธีการทยอยลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน (DCA : Dollar-Cost Averaging) ซึ่งก็คือ การทยอยซื้อกองทุนเป็นงวดๆ งวดละเท่าๆ กัน ช่วยลดผลกระทบจากความผันผวนของราคากองทุนและลดโอกาสพลาดจังหวะการลงทุนทั้งในช่วงตลาดขาขึ้นและขาลงและเพิ่มโอกาสทำให้เงินของเรางอกเงยได้ในระยะยาว โดยสำหรับคนที่มีบัญชีกองทุนและลงทุนผ่านธนาคารกรุงศรีอยุธยา ก็สามารถวางแผนการลงทุนแบบประจำ หรือที่เรียกว่า Regular Saving Plan เอาไว้เลย จะทำที่สาขาหรือทำด้วยตัวเองผ่าน KMA-Krungsri Mobile App ก็ได้ สะดวกสุดๆ ที่สำคัญไม่ต้องห่วงว่าจะลืมลงทุนอีกด้วย
- สามารถเลือกสไตล์การลงทุนให้เหมาะกับตัวเราได้ เพราะกองทุน RMF มีหลากหลายประเภทให้เลือกลงทุนได้ ทั้งที่ลงทุนในตราสารหนี้ หุ้น รวมถึงสินทรัพย์ทางเลือก มีให้เลือกตามระดับความเสี่ยงที่เรายอมรับได้ รวมถึงเลือกลงทุนในประเทศหรือต่างประเทศก็ได้
- หากเรารับความเสี่ยงได้น้อยก็เลือกลงทุนในกองทุนประเภทตราสารหนี้ ซึ่งเปิดโอกาสรับผลตอบแทนที่ดีกว่าการฝากเงินทั่วๆ ไป เช่น กองทุน KFSINCRMF (กองทุนเปิดกรุงศรีโกลบอลสมาร์ทอินคัมเพื่อการเลี้ยงชีพ) ที่เน้นลงทุนในตราสารหนี้คุณภาพดีหลากหลายประเภททั่วโลก ผ่านกองทุนรวมต่างประเทศ PIMCO GIS Income Fund เฉลี่ยรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV (ความเสี่ยงระดับ 5)
- แต่ถ้าคิดว่าตัวเรารับความเสี่ยงได้สูง ก็สามารถเลือกลงทุนในกองทุนที่มีนโยบายลงทุนเฉพาะธีมการลงทุน หรือกลุ่มอุตสาหกรรมที่เราสนใจได้ เช่น กองทุน KFGBRANRMF (กองทุนเปิดกรุงศรีโกลบอลแบรนด์อิควิตี้เพื่อการเลี้ยงชีพ) ที่เน้นลงทุนในหุ้นของบริษัทหรือแบรนด์ที่ประสบความสำเร็จและมีชื่อเสียงทั่วโลก ที่มีแบรนด์ที่ติดตลาด ยากที่จะลอกเลียนแบบ ผ่านกองทุนรวมต่างประเทศ Morgan Stanley Investment Fund - Global Brands Fund เฉลี่ยรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV (ความเสี่ยงระดับ 6) หรือ กองทุน PRINCIPAL iPROPRMF (กองทุนเปิดพรินซิเพิล พร็อพเพอร์ตี้ อินคัมเพื่อการเลี้ยงชีพ) ที่เน้นลงทุนในหลักทรัพย์หรือตราสารในหมวดอุตสาหกรรมอสังหาริมทรัพย์ ทั้งในและต่างประเทศ โดยเน้นประเทศไทยและสิงคโปร์ เช่น หน่วยลงทุนของกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ และ/หรือ กองทรัสต์ เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (”REITs”) หรือ ตราสารทางการเงินอื่นใดที่ให้ผลตอบแทนเชื่อมโยงกับอสังหาริมทรัพย์ ไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV (ความเสี่ยงระดับ 8)
อ่านมาถึงตรงนี้ คุณคงเข้าใจแล้วว่าซื้อ RMF ไม่ควรรอซื้อตอนอายุเยอะใกล้เกษียณ นาทีนี้ถ้าใครมาบอกว่าอายุเท่านี้ไม่เหมาะกับ RMF หรอก คุณก็คงไม่เชื่ออีกแล้ว และซื้อแล้วก็ต้องปฏิบัติให้ถูกเงื่อนไขการลงทุนใน RMF ด้วย เพื่อให้ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี เงื่อนไขการลงทุนในกองทุน RMF เพื่อให้ได้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีมีอยู่ 3 ข้อ คือ
หากสนใจเริ่มลงทุนกับ RMF แล้วไม่รู้จะเริ่มยังไงดี ธนาคารกรุงศรีอยุธยาพร้อมดูแลคุณให้ทุกเรื่องการลงทุนในกองทุนรวม ให้เป็นเรื่องง่าย ด้วยผลิตภัณฑ์กองทุนรวม และบริการให้คำปรึกษากับคุณ
- ลงทุนสูงสุดไม่เกิน 30% ของเงินได้พึงประเมินที่ต้องเสียภาษีและเมื่อรวมกับเงินลงทุนเพื่อการเกษียณอายุอื่นๆ (ประกอบด้วย กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF), กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF), กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.), กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, กองทุนสงเคราะห์ตามกฎหมายว่าด้วยโรงเรียนเอกชน, กองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.), เบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ) ต้องไม่เกิน 500,000 บาทในปีภาษีนั้น
- เมื่อเริ่มลงทุนแล้ว ต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี (เว้นได้ไม่เกิน 1 ปี)
- ต้องถือหน่วยลงทุนไม่น้อยกว่า 5 ปี นับตั้งแต่วันที่ซื้อครั้งแรก และขายคืนได้เมื่อผู้ลงทุนอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์
หากสนใจเริ่มลงทุนกับ RMF แล้วไม่รู้จะเริ่มยังไงดี ธนาคารกรุงศรีอยุธยาพร้อมดูแลคุณให้ทุกเรื่องการลงทุนในกองทุนรวม ให้เป็นเรื่องง่าย ด้วยผลิตภัณฑ์กองทุนรวม และบริการให้คำปรึกษากับคุณ
- หากคุณอยากทำความเข้าใจเกี่ยวกับกองทุนรวม ธนาคารกรุงศรีอยุธยามีทีม Plan Your Money คอยให้คำแนะนำการลงทุน สามารถติดต่อขอรับคำแนะนำได้ที่ 02-2965959 หรือฝากข้อมูลเพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ คลิก
- เริ่มต้นลงทุนกับ ธนาคารกรุงศรี ง่ายจริงๆ เพราะสามารถเปิดบัญชีและซื้อกองทุนรวมได้ด้วยตัวเองผ่าน KMA-Krungsri Mobile App เหมาะกับยุคนี้ ที่ทุกอย่างทำได้ง่ายๆ บนมือถือ
- ลงทุนที่ ธนาคารกรุงศรี ได้ครบจบในที่เดียว เพราะมีกองทุนรวมเด็ดมากมาย จากหลากหลาย บลจ.ชื่อดัง ที่ ธนาคารกรุงศรีคัดมาให้แบบเน้นๆ แถมยังสะดวกสุดๆ เพราะมีแค่บัญชีกองทุนเดียว ก็สามารถซื้อขายกองทุนรวมได้ทุก บลจ. ที่ธนาคารเป็นตัวแทนจำหน่าย
- ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง และศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีในคู่มือการลงทุนก่อนตัดสินใจลงทุน • RMF เป็นกองทุนที่ลงทุนเพื่อเกษียณอายุ ผู้ลงทุนจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีหากไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขการลงทุน • KFGBRANRMF, PRINCIPAL iPROPRMF อาจทำสัญญาป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนเงินในหลักทรัพย์สกุลเงินตราต่างประเทศที่กองทุนถืออยู่ โดยขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของบริษัทจัดการ ซึ่งอาจมีต้นทุนสำหรับการทำธุรกรรมฯ โดยทำให้ผลตอบแทนของกองทุนโดยรวมลดลงจากต้นทุนที่เพิ่มขึ้น และในกรณีที่ไม่ได้ทำสัญญาป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนเงิน ผู้ลงทุนอาจขาดทุนหรือได้รับผลกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยนเงิน หรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้ • PRINCIPAL iPROPRMF ลงทุนกระจุกตัวในกลุ่มอุตสาหกรรมอสังหาริมทรัพย์ จึงอาจมีความเสี่ยงและความผันผวนของราคาสูงกว่ากองทุนรวมทั่วไปที่มีการกระจายการลงทุนในหลายกลุ่มอุตสาหกรรม โดยหากมีปัจจัยลบที่ส่งผลกระทบต่อการลงทุนดังกล่าว ผู้ลงทุนอาจสูญเสียเงินลงทุนจำนวนมาก ผู้ลงทุนควรขอคำแนะนำเพิ่มเติมก่อนทำการลงทุน
3 
