Posted On 13 มกราคม 2563
ขึ้นชื่อว่า “หนี้” อาจฟังดูน่ากลัวสำหรับใครหลาย ๆ คน แต่ใช่ว่าการเป็นหนี้จะเป็นเรื่องไม่ดีไปซะทั้งหมด หากเรารู้จักวางแผนและพิจารณาความเหมาะสม หนี้ก้อนนี้อาจจะกลายเป็นหนี้ดีก็เป็นได้ หลายคนอาจเริ่มสงสัยแล้วใช่ไหมครับว่าหนี้ดีคืออะไร? เราไปรู้จักกับความหมายของหนี้ดีกันแบบชัด ๆ เลยดีกว่าครับ
ทำความรู้จักหนี้ดี หนี้ดีคืออะไร?
หนี้ดี ก็คือ หนี้ที่สามารถทำให้เกิดรายได้ หรือสามารถสร้างผลประโยชน์ได้มากขึ้นในอนาคต ได้มากกว่ารายจ่ายนั่นเอง เช่น การซื้อบ้านที่เป็นปัจจัย 4, การซื้อรถที่สามารถพาเราออกไปหารายได้เพิ่ม หรือการลงทุนที่สามารถต่อยอดธุรกิจและทำกำไรได้ เห็นมั้ยว่า การเป็นหนี้ ไม่ใช่เรื่องน่ากลัว เพราะในชีวิตจริงเราคงไม่สามารถซื้อของพวกนี้เป็นเงินสดได้หรอกจริงมั้ยครับ
แต่ก็อย่าชะล่าใจเพราะ “หนี้ดี” สามารถกลายร่างเป็น “หนี้ไม่ดี” ได้ ถ้าเราไม่คิดวางแผนให้รอบคอบก่อน
ยกตัวอย่างเช่น ถ้าเราคิดจะลงทุนซื้อคอนโดที่หนึ่งที่คำนวณราคาแล้วผ่อนได้แบบไม่กระทบเงินสำรองมากนัก เป็นทำเลดีติดรถไฟฟ้า เดินทางสะดวก เพิ่มโอกาสในการทำงาน จะปล่อยเช่าก็ได้ราคาดีสามารถครอบคลุมค่าผ่อนชำระพร้อมดอกเบี้ยแบบเหลือเฟือ หรือปล่อยขายง่าย ได้ราคาดี อันนี้ถือว่าเป็น “หนี้ดี”
แต่ในทางกลับ ถ้าเราซื้อคอนโดที่แพงเกินฐานะ ไม่สามารถผ่อนจ่ายได้ ทำเลไม่ดี ความต้องการเช่าน้อยรายได้ไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่าย และไม่เหลือเงินสดสำรองพอสำหรับเวลาที่ไม่มีผู้เช่า ไม่ทำให้เกิดรายได้เพิ่มขึ้นและเสื่อมมูลค่าลงทุกวัน แบบนี้ถือว่าเป็น “หนี้ไม่ดี”
ทั้งนี้ก่อนที่เราจะมีหนี้ดี เราก็ควรพิจารณาอย่างถี่ถ้วนเสียก่อนว่าเราพร้อมที่จะมีหนี้แล้วหรือยัง?
หลักในการคิดก่อนเป็นหนี้
เราจำเป็นต้องแยกแยะให้ได้ก่อนว่าหนี้ที่กำลังจะสร้างเป็น “หนี้ดี” จริงหรือไม่ หรือเราคิดไปเองว่านี่แหละเป็นหนี้ที่ดี ถ้าไม่แน่ใจเช็กจาก 3 หัวข้อต่อไปนี้ที่เป็นหัวใจสำคัญในการสร้างหนี้ดี
1. แยกแยะหนี้ด้วยหลักปรัชญาเศรษฐกิจพอเพียง
1) ความพอประมาณ – พิจารณาว่าของที่เรากำลังจะซื้อ เป็นของจำเป็น หรือแค่ความต้องการ และแพงเกินตัวไปไหม เหมาะสมกับเราหรือไม่? ไม่ลำบากจนเกินไปที่จะซื้อหรือเปล่า? 3) ภูมิคุ้มกัน – ในที่นี้หมายถึงภาระในการชำระหนี้ต้องไม่สูงเกิน ไม่กระทบค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ในชีวิตประจำวัน และมีเหลือเก็บ
2) ความสมเหตุสมผล – คำนวณดูว่าเราลงทุนกับของชิ้นนี้แล้วคุ้มค่าแค่ไหน ได้ผลตอบแทนที่มากกว่าค่าใช้จ่าย หรือดอกเบี้ยที่เสียไปหรือไม่
7 
